A couple review their finances together in the kitchen and smile while using a smartphone to read about the new credit scoring models for mortgages.

Τα νέα μοντέλα πιστωτικού αποτελέσματος θα μπορούσαν να διευκολύνουν την αγορά σπιτιού

Σημείωση συντάκτη: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι σωστό από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Σε μια κίνηση που θα μπορούσε να επιτρέψει σε εκατομμύρια περισσότερους ανθρώπους να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ενέκρινε δύο μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης που χρησιμοποιούν εναλλακτικά δεδομένα για τη βαθμολογία των δανειοληπτών.

Με το πράσινο φως των μοντέλων πιστωτικής βαθμολογίας FICO 10T και VantageScore 4.0 για δάνεια που έχουν εγκριθεί από τη Fannie Mae και τον Freddie Mac, η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγασης στοχεύει να ενθαρρύνει μια πιο ακριβή και ολοκληρωμένη προσέγγιση στον δανεισμό.

Λήψη κλειδιών: Η τήρηση αρχείου των έγκαιρων πληρωμών ενοικίου, κοινής ωφέλειας και κινητού τηλεφώνου θα μπορούσε να σας βοηθήσει να λάβετε υποθήκη ή αναχρηματοδότηση στο όχι και τόσο μακρινό μέλλον.

Διεύρυνση των ευκαιριών για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη

Τα νέα μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης που εγκρίθηκαν από το FHFA θα περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με το ενοίκιο, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και τις πληρωμές μέσω τηλεφώνου. Επί του παρόντος, οι δανειστές δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση εξετάζουν μόνο το κλασικό FICO των αιτούντων® Βαθμολογίες που δεν περιέχουν τέτοιες πληροφορίες. Παρουσιάζονται τα νέα μοντέλα βαθμολόγησης και θα αντικαταστήσουν το κλασικό FICO τα επόμενα χρόνια.

Ποιος μπορεί να ωφεληθεί;

Το ιστορικό της έγκαιρης πραγματοποίησης πληρωμών ενοικίων, βοηθητικών υπηρεσιών και κινητών τηλεφώνων θα μπορούσε να βοηθήσει στη βελτίωση των πιστωτικών προφίλ των…

  • άτομα χωρίς βαθμούς — Περίπου 26 εκατομμύρια άνθρωποι στις ΗΠΑ δεν έχουν έκθεση πίστωσης, σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών.
  • άτομα με α λεπτό πιστωτικό αρχείοΈνα αραιό αρχείο πίστωσης σημαίνει ότι δεν υπάρχουν αρκετές πληροφορίες (ή δεν υπάρχουν αρκετές τρέχουσες πληροφορίες) στο πιστωτικό ιστορικό σας ώστε τα πιστωτικά γραφεία να σας δώσουν βαθμολογίες.

Αναφέρετε τις πληρωμές ενοικίου και κοινής ωφέλειας

Οι περισσότερες πληρωμές για ενοίκιο και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας όπως τηλέφωνο, ηλεκτρικό ρεύμα και νερό δεν αναφέρονται στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και δεν θα εμφανίζονται στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Αλλά μπορείτε να κάνετε βήματα για να το αλλάξετε.

Τι μπορείς να κάνεις

  • Αναφέρετε τις πληρωμές ενοικίων σας. Ρωτήστε τον ιδιοκτήτη σας εάν μπορεί να αναφέρει το ενοίκιο σας στα πιστωτικά γραφεία. Εάν αυτό δεν είναι μια επιλογή, μπορείτε να εγγραφείτε με ένα τρίτο μέρος – αν και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μια μηνιαία χρέωση. Το MoCaFi, μια πλατφόρμα mobile banking, επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών να αναφέρουν τις πληρωμές ενοικίων τους στο Equifax και στο TransUnion δωρεάν.
  • Αναφορά πληρωμών κοινής ωφέλειας. Το ECredable προσθέτει πληροφορίες πληρωμής από λογαριασμούς κοινής ωφελείας — συμπεριλαμβανομένων αερίου, ηλεκτρισμού, νερού και κινητού τηλεφώνου — στο αρχείο TransUnion. Το βασικό πρόγραμμα κοστίζει 24,95 $ ετησίως.
  • Εγγραφείτε στο Experian Boost. Το Boost προσφέρει μια δωρεάν υπηρεσία που σαρώνει τις τραπεζικές σας συναλλαγές για πληρωμές ενοικίου, κινητού τηλεφώνου και βοηθητικών υπηρεσιών. Οι πληροφορίες προστίθενται μόνο στο πιστωτικό αρχείο Experian.

Βοηθήστε το υπόλοιπο της πίστωσής σας

Η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, η διατήρηση της χρήσης της πίστωσης σε χαμηλά επίπεδα και η αίτηση για πίστωση μόνο όταν τη χρειάζεστε θα ωφελήσει την οικονομική σας υγεία και το πιστωτικό σας σκορ. Ακολουθούν ορισμένες άλλες συμβουλές που πρέπει να έχετε κατά νου.

  • Παρακολουθήστε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Τα Equifax, Experian και TransUnion σάς επιτρέπουν να ελέγξετε την πίστωσή σας, αν και ενδέχεται να χρεωθείτε με χρέωση. Αν ψάχνετε για μια δωρεάν επιλογή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Credit Karma για να ελέγξετε τις πιστωτικές αναφορές σας και να παρακολουθήσετε τις πιστωτικές σας βαθμολογίες TransUnion και Equifax VantageScore® 3.0.
  • Σκεφτείτε α δάνειο κατασκευής. Αυτά τα δάνεια έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν άτομα που είναι νέοι στο δανεισμό να δημιουργήσουν πιστωτικά σκορ και μπορούν να χρησιμοποιηθούν από άτομα με χαμηλότερα σκορ για να βελτιώσουν το ιστορικό αποπληρωμής τους. Με αυτόν τον τύπο δανείου, πραγματοποιείτε πληρωμές πριν λάβετε δάνεια. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το πρόγραμμα Credit Builder του Credit Karma, το οποίο δεν περιλαμβάνει τόκους ή χρεώσεις.
  • Κάντε αίτηση για εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Αυτές οι πιστωτικές κάρτες απαιτούν κατάθεση σε μετρητά για να λειτουργήσουν ως ασφάλεια εάν χάσετε μια πληρωμή. Η κατάθεση συνήθως χρησιμεύει ως πιστωτικό όριο.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Ο Brad Hanson είναι Senior Editor στο Credit Karma. Η 30χρονη εμπειρία του σε έντυπα και ψηφιακά μέσα περιλαμβάνει εργασία για την υπηρεσία ειδήσεων Los Angeles Times-Washington Post, Trucks.com και Polyvore. Τελευταία πριν… Διαβάστε περισσότερα.

Paylaşın