A woman sits on her backyard deck enjoying a glass of wine while taking in the new landscaping she put in using a Figure HELOC.
Σημείωση συντάκτη: Το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι σωστό από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Σχήμα HELOCs με μια ματιά

  • Σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο: Σταθερά
  • Πώς να κάνετε ανάληψη χρημάτων: Οχι ξεκάθαρο
  • Τέλος ίδρυσης: Έως 4,99% της αρχικής κλήρωσης (ανάλογα με την πολιτεία και την πιστοληπτική ικανότητα)
  • αναλογία δανείου προς αξία: Έως 95%
  • Χρόνος χρηματοδότησης: Ήδη μετά από πέντε μέρες

Το Figure είναι ένας διαδικτυακός δανειστής που προσφέρει πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου κατοικιών, ή HELOC, με ανταγωνιστικά επιτόκια και ευέλικτους όρους δανείου.

Ωστόσο, έχετε κατά νου ότι το HELOC του Figure λειτουργεί λίγο διαφορετικά από πολλά άλλα που θα συναντήσετε. Το σχήμα απαιτεί να κάνετε ανάληψη ολόκληρου του ποσού της πιστωτικής σας γραμμής όταν συνάπτετε για πρώτη φορά ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου.

Μπορείτε να κάνετε ανάληψη περισσότερων χρημάτων αργότερα κατά την περίοδο ανάληψης, όταν αποπληρώσετε το πιστωτικό σας όριο – αλλά θα αντιμετωπίζετε νέο επιτόκιο για κάθε νέο ποσό δανεισμού.

Αυτό μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα εάν σχεδιάζετε μια μεγάλη ανακαίνιση, αλλά ένα μειονέκτημα εάν θέλετε να δανείζεστε μόνο μικρότερα ποσά του πιστωτικού σας ορίου κάθε φορά.

πλεονεκτήματα

  • Υποβάλετε αίτηση ηλεκτρονικά με πιθανή γρήγορη έγκριση
  • Δεν απαιτείται προσωπική αξιολόγηση
  • Δυνατότητα ελέγχου του πιθανού επιτοκίου με αίτηση δανείου με ευνοϊκούς όρους
  • Προσφέρει HELOC για πρωτεύουσες και δευτερεύουσες κατοικίες

Μειονεκτήματα

  • Οι μεγαλύτεροι όροι δανείου έχουν υψηλότερα επιτόκια
  • Το μέγιστο ποσό δανείου ποικίλλει ανάλογα με την πιστοληπτική σας αξιολόγηση
  • Δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πολιτείες

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για έναν χαρακτήρα HELOC

Ακολουθούν ορισμένα βασικά χαρακτηριστικά των σχημάτων HELOC.

1. Απαιτεί 100% αρχική κλήρωση

Ένα τυπικό HELOC σάς επιτρέπει να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας με την ανάληψη κεφαλαίων κατόπιν ζήτησης. Αλλά το HELOC του Figure είναι παρόμοιο με ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου ή με αναχρηματοδότηση πληρωμών, καθώς πρέπει πρώτα να αποσύρετε το 100% του εγκεκριμένου ποσού σας.

Επειδή οφείλετε τόκους για ολόκληρο το ποσό, ακόμα κι αν δεν το χρειάζεστε ταυτόχρονα, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα μειονέκτημα για ορισμένους δανειολήπτες.

2. Νέες κληρώσεις εξασφαλίζουν νέες δόσεις

Το HELOC του Figure είναι προϊόν σταθερού εισοδήματος. Όταν ολοκληρώσετε την πρώτη σας κλήρωση, η πορεία σας έχει οριστεί.

Αλλά αν εξοφλήσετε τη γραμμή μετοχών σας, μπορείτε επίσης να πραγματοποιήσετε πρόσθετες κληρώσεις κατά την περίοδο της κλήρωσης. Μια νέα πορεία ορίζεται για κάθε κλήρωση. Ανάλογα με τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς, το νέο σας επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από το αρχικό σας επιτόκιο.

3. Δανειστείτε έως και 400.000 $ με μειωμένους και ευέλικτους όρους

Το σχήμα προσφέρει HELOCs που κυμαίνονται από $20.000 έως $400.000. Ωστόσο, τα ελάχιστα και μέγιστα διαθέσιμα ποσά ποικίλλουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της κατάστασης στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, τη βαθμολογία FICO, τον τύπο ακινήτου και την αξία του στεγαστικού δανείου.

Το σχήμα προσφέρει όρους πέντε, 10, 15 και 30 ετών. Από τον Νοέμβριο του 2022, τα APR του Figure είναι ανταγωνιστικά σε σύγκριση με παρόμοιους δανειστές HELOC.

4. Διατίθεται για πρωτογενή, δευτερεύοντα και επενδυτικά ακίνητα

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το HELOC του Figure για να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων μιας κύριας, δευτερεύουσας ή επενδυτικής ιδιοκτησίας. Η εταιρεία λέει ότι προσφέρει HELOC για μονοκατοικίες, αρχοντικά, τα περισσότερα διαμερίσματα και προγραμματισμένες αστικές αναπτύξεις (PUD).

Μπορείτε να κατέχετε το σπίτι μεμονωμένα, από κοινού με άλλους ή μέσω μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης. Πριν εγκρίνει μια εφαρμογή HELOC, το Σχήμα επαληθεύει την ιδιοκτησία εξετάζοντας τα αρχεία της κομητείας.

5. Δυνατότητα αναθεώρησης του πιθανού επιτοκίου σας χωρίς να βλάψετε το πιστωτικό σας σκορ

Το Σχήμα σάς επιτρέπει να δείτε γρήγορα εάν είναι πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις και τι ποσοστό μπορεί να λάβετε συμπληρώνοντας μια ηλεκτρονική φόρμα. Αυτό γίνεται με ένα ήπιο αίτημα πίστωσης που δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ωστόσο, η συμπλήρωση μιας αίτησης δανείου απαιτεί ένα σκληρό αίτημα πίστωσης και μπορεί να επηρεάσει προσωρινά το πιστωτικό σας σκορ.

Απαιτεί το Σχήμα αξιολόγηση για ένα HELOC;

Η απεικόνιση δεν απαιτεί προσωπική αξιολόγηση για HELOC. Αντίθετα, ο δανειστής εκτιμά την αξία της ακίνητης περιουσίας χρησιμοποιώντας ένα μοντέλο αυτοματοποιημένης αξιολόγησης. Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει την ανασκόπηση των ιστορικών τάσεων τιμών, των δημόσιων αρχείων και των πρόσφατων πωλήσεων παρόμοιων ακινήτων.

Η εταιρεία προσφέρει επίσης ηλεκτρονικό συμβολαιογράφο για να συμπληρώσει το HELOC σας ηλεκτρονικά. Λάβετε όμως υπόψη ότι δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πολιτείες.

Εάν το Σχήμα δεν μπορεί να επιβεβαιώσει ότι το ακίνητό σας βρίσκεται σε τουλάχιστον “μέση” κατάσταση, ενδέχεται να απαιτείται “αξιολόγηση επιτραπέζιου υπολογιστή”, η οποία μπορεί να αυξήσει τον χρόνο που απαιτείται για τη λήψη χρηματοδότησης.

Σε ποιον είναι καλό το Figure HELOC;

Επειδή το HELOC του Figure απαιτεί αρχική ισοπαλία 100%, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του εγκεκριμένου ποσού τους σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σχεδιάζουν ένα μεγάλο έργο ανακαίνισης ή αναδιαμόρφωσης, αυτό μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση για ένα στεγαστικό δάνειο.

Ενώ πολλά HELOC έχουν μεταβλητά επιτόκια, τα σταθερά επιτόκια του Figure μπορούν να το κάνουν ελκυστικό σε άτομα που προτιμούν να κάνουν μια σταθερή πληρωμή κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου τους.

Πώς να ζητήσετε μια φιγούρα HELOC

Η διαδικασία αίτησης του Figure είναι εξ ολοκλήρου online. Διαθέτει συμβολαιογράφο βίντεο και διαφημίζει γρήγορη ηλεκτρονική υποστήριξη. Αλλά το Figure προσφέρει επίσης έναν αριθμό 1-800 που μπορείτε να καλέσετε εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με τις απαιτήσεις δανείου ή τη διαδικασία αίτησης.

Οι ελάχιστες απαιτήσεις προσόντων διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία. Γενικά, χρειάζεστε μια ελάχιστη πιστοληπτική ικανότητα 640 (680 για επενδύσεις σε ακίνητα) και πρέπει να είστε μισθωτός, αυτοαπασχολούμενος ή συνταξιούχος.

Για την εφαρμογή χρειάζεστε…

  • Προσωπικά δεδομένα όπως όνομα, ημερομηνία γέννησης και στοιχεία επικοινωνίας
  • Η διεύθυνση του ακινήτου
  • Πληροφορίες Ταυτότητας, Εισοδήματος και Απασχόλησης

Δεν είστε σίγουροι αν το Figure είναι κατάλληλο για εσάς; Εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

  • η τράπεζα της Αμερικής: Αυτός ο εθνικός δανειστής προσφέρει μεγαλύτερα πιστωτικά όρια και χωρίς χρέωση αίτησης, κόστος κλεισίματος ή ετήσιες χρεώσεις.
  • Aven: Αυτή η καινοτόμος επιλογή συνδυάζει τα χαρακτηριστικά ενός HELOC και μιας πιστωτικής κάρτας, επιτρέποντάς σας να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας στο σπίτι ενώ κερδίζετε χρήματα.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Η Beth Deyo είναι ανεξάρτητη συγγραφέας προσωπικών οικονομικών με πτυχίο στα χρηματοοικονομικά από το Πανεπιστήμιο της Νότιας Φλόριντα. Είναι επίσης Certified Financial Planner™ με 14 χρόνια εμπειρίας στη διαχείριση περιουσίας. Εσείς… Διαβάστε περισσότερα.

Paylaşın